Всероссийская конференция по рефинансированию кредитов и микрозаймов прошла в Калининграде.
Проблемы и перспективы рефинансирования в России обсудили участники первой конференции «Рефинансирование. Версия.2.0: консолидация рынка» в Калининграде. Для обмена опытом и выявления лучших практик в этой сфере на площадке Музея Мирового океана 27-28 июля 2018 года собрались представители банков и органов власти, микрофинансовых и микрокредитных организаций, а также инвестиционных компаний из разных регионов страны. Организатором мероприятия выступила компания Рефинансируй.рф (входит в группу компаний «Русмикрофинанс») совместно с саморегулируемой организацией «МиР» (СРО «МиР») при поддержке Национального бюро кредитных историй и Ассоциации российских банков. Что представляет собой рынок рефинансирования сегодня и что его ждет в будущем, в каких случаях отсутствие долгов может стать препятствием в получении кредита и почему финансовые компании заинтересованы в повышении грамотности населения в денежных вопросах, выяснял корреспондент интернет-издания «Социальный Калининград».
Лучшее время для рефинансирования
Доля государства в банковской системе России постоянно растет. В этом году она достигла 70%, опередив нефтегазовую промышленность (66%) и все остальные отрасли российской экономики. Это благоприятно отразилось на развитии финансового сектора страны в целом, включая рефинансирование, при этом все стороны процесса – и кредиторы и заемщики – остались довольны. «Низкие процентные ставки и высокая конкуренция среди финансовых организаций на заемщиков создали оптимальные условия для реализации программы рефинансирования в этом году», – считает Александр Арифов, председатель правления «Руна-Банк». По его словам, этой ситуацией могут воспользоваться и решить свои проблемы люди, взявшие кредиты в 2014-2017 годах под очень большие проценты.
«Популярность рефинансирования заметно растет, причем увеличивается и количество заявок и суммы, предлагаемые для рефинансирования», – отметила Анастасия Лактионова, заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс» – первой и единственной в России организацией, занимающийся рефинансированием микрозаймов физических лиц. «Эта услуга оказалось настолько востребованной, что после года работы мы приняли решение открыть еще 80 офисов на территории страны», – рассказал Евгений Сивцов, коммерческий директор Рефинансируй.рф.
По ходу мероприятия модератор конференции Эльман Мехтиев, исполнительный вице-президент «Ассоциации российских банков», не только задавал «каверзные» вопросы выступающим, но и помогал находить ответы на них. Например, был задан вопрос: «В чем состоит социальная ответственность бизнесмена, который по закону должен лишь заплатить налоги государству?». Ответ нашелся не сразу, но в результате дискуссии участники конференции пришли к выводу, что социальная ответственность кредитора заключается в том, чтобы давать возможность заемщику увеличивать свое благосостояние, отдавать долги, а не обдирать его «как липку».
«Большинство людей даже не догадываются, что они могут законным образом сократить свою процентную ставку, либо не хотят заниматься этим, считая, что это долго и дорого. Но узнав о том, сколько средств они могут таким образом сэкономить, очень удивляются», – отметила Наталья Смирнова, генеральный директор компании «Эмкварта. Персональный советник».
Свои программы по рефинансированию физических лиц, а также малого и среднего бизнеса на конференции представили банки «УралСиб» «Тинькофф банк» и «Возрождение», а опытом работы с клиентами поделились представители Службы экономической помощи, ИК «Велес Капитал», ГК ОПН24, Рефинансируй.рф, «САПФИР» и компании «Эмкварта. Персональный советник».
Картинка для заёмщика
Одним из предложений, прозвучавших на конференции, было создание «картинок» для заёмщиков в форме буклетов или карточек, рассказывающих о вреде и последствиях неграмотного взятия кредитов по аналогии с изображениями последствий табакокурения на пачках с сигаретами, после введения которых, доля курильщиков в России сократилась.
А согласно результатам социологических исследований, в стремлении достигнуть своей цели – получить кредит, люди часто не изучают условия кредитных организаций, и из-за неграмотных действий попадают в долговую западню. И вместо того, чтобы улучшить свое финансовое положение, делают его еще хуже. Это происходит, потому что они не читают договор до конца, идут за деньгами в ближайшую кредитную организацию, и определяют качество ее работы только по одному критерию – скорости выдачи денег.
«Человек выбирает кредитную организацию, руководствуясь принципом территориальной и финансовой доступности, – рассказал Андрей Паранич, заместитель директора СРО «Мир», – При этом люди в первую очередь смотрят на то, сколько они взяли, а не на каких условиях, и в результате попадают в неприятные ситуации. Это говорит о необходимости развития культуры потребления финансовых продуктов населением».
Как ни странно, в ряде случаев основанием для отказа в выдаче нового кредита может послужить наличие кредитной карты при отсутствии долга по ней. Такой «сюрприз» может стать для заёмщика весьма неприятным.
«Кредитка, лежащая дома, что называется «про запас», считается долговой нагрузкой, а ее выдача отражается в кредитной истории», – говорит Владимир Шикин, заместитель директора по маркетингу «Национального бюро кредитных историй». По его словам, не стоит поддаваться на искушение и пытаться воспользоваться услугами людей, предлагающих «улучшить» кредитные истории. «Это мошенничество, потому что внести изменения может только кредитор, на основании заявления своего заёмщика об исправлении ошибки», – отметил он.
Владимир Шикин также рассказал, что согласно закону «О кредитных историях», даже бюро не имеет ни права, ни возможности самостоятельно вносить изменения в кредитные истории, а только принимает и хранит информацию от кредиторов. Кроме того, в кредитной истории видно, кто, когда и какие сведения внес, поэтому возможность ее изменения посторонними лицами полностью исключена.
Халява и Авось
Одним из вопросов, рассматриваемых на конференции, стало повышение финансовой грамотности населения, в рамках которого прошел мастер-класс Валентины Савенковой, руководителя учебного портала Велес Академии (инвестиционной компания «Велес Капитал»), для жителей и гостей Калининграда. По ее словам, проблема финансовой безграмотности в стране остается очень острой, несмотря на реализуемые федеральные программы.
«Люди продолжают совершать грубые ошибки и неграмотно распоряжаются своими деньгами. Они отказываются от хороших вариантов, а потом, на удивление, соглашаются на предложения, которые граничат с мошенничеством», – отметила эксперт по финансам. Валентина Савенкова привела пример, когда люди не хотят увеличить доход за год в два раза, но тут же горят желанием удвоить капитал, что называется за «один клик», практически не интересуясь, что им в итоге предлагают и при этом в ряде случаев даже берут на эти цели кредит.
«Парадоксально, что после того, как человек «обжегся» на мошеннической схеме, он не стремится заниматься своей финансовой грамотностью, зато снова может совершить подобный поступок понадеявшись на авось из-за любви к халяве. Другие люди боятся всего нового – им кажется, что они никогда в этом не разберутся», – говорит Валентина Савенкова.
По ее словам, доходности без риска не бывает, но инвестиционные компании заинтересованы в умном клиенте, а люди, желающие увеличить свой доход, посещают занятия по финансовой грамотности, поэтому есть шанс придать этой ситуации положительную динамику.
Кстати, «Велес Капитал» является партнером Рефинансируй.рф – компании, которая кроме рефинансирования микрозаймов, ипотеки и потребительских кредитов, выступает персональным финансовым советником для всех желающих заработать на фондовом рынке, и для этого помогает открыть индивидуальный инвестиционный счет. Кроме этого Рефинансируй.рф периодически проводит Дни финансовой грамотности для населения Калининградской области.
«Наши специалисты бесплатно консультируют клиентов, помогая им в выборе оптимальных финансовых решений, в результате которых они получают реальную выгоду», – говорит Евгений Сивцов, коммерческий директор компании Рефинансируй.рф, офис которой в Калининграде работает ежедневно с 9 до 19 часов на Ленинском проспекте 103-109. Получить консультацию также можно по телефону 8 (4012) 79-55-44 или подать заявку на сайте организации.
Планируется, что следующая всероссийская конференция по рефинансированию пройдет осенью этого года в Москве. По мнению организаторов, тема рефинансирования наравне с умелым инвестированием, хорошей ипотекой, эффективным взысканием долгов и повышением финансовой грамотности населения в перспективе будет актуальной и востребованной среди всех участников этого сектора финансового рынка
Константин Бельченко
Фото предоставлено пресс-службой компании Рефинансируй.рф