Как с минимальным риском заработать 13% годовых при помощи ИИС

Если у вас есть капитал, который вы не прочь приумножить, а 4-6% годовых, которые дают депозиты вас не устраивают, а рисковать не хочется – отличный вариант открыть индивидуальный инвестиционный счет.

Почему стоит присмотреться к ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет — это особый вид брокерского счета, дающий его владельцу налоговые льготы. Государство предусмотрело для владельцев ИИС два варианта налоговых вычетов.

Вычет типа А — возврат 13% от вложенной на ИИС суммы за год — в пределах 400 тысяч рублей, не более суммы уплаченного за тот же год НДФЛ. Этот тип самый популярный, так как гарантирует доход. Получается если официальный доход за год равен или выше 400 тысяч рублей, то при вложении равной суммы на ИИС возвращаешь 52 тысяч рублей. Можно сказать, что владелец получает дополнительную гарантированную доходность. Почему дополнительную – все просто деньги, которые вкладываются на ИИС можно инвестировать в ценные бумаги и получать доход еще и по ним.

Менее популярный – вычет типа Б, когда доход по операциям с ценными бумагами не облагается подоходным налогом в 13%. Такой тип подходит тем, у кого нет официального заработка, кто планирует вкладывать на долго, кто планирует получать высокий доход, или кто может вкладывать на счет более 400 тысяч рублей в год. Максимальная сумма вложений на ИИС составляет 1 млн. рублей в год.

Для получения вычета и по типу А, и по типу Б есть ограничение – счет должен существовать не менее трех лет. Но никто не запрещает открыть ИИС и положить на него деньги только к концу третьего года.

Если вы планируете открыть ИИС и положить на него сразу деньги, вам выгоднее сделать это в декабре. И уже в январе подать декларацию в налоговую на возврат НДФЛ. После проверки сотрудниками ФНС, максимум через четыре месяца вы получите налоговый вычет.

Если сейчас нет денег для инвестирования на будущее, то стоит открыть счет в начале года. Например, если открыть ИИС в январе, а положить деньги на него в декабре третьего года, то в январе следующего за третьем годом можно подать декларацию на возврат НДФЛ и забрать свои деньги. Получиться, что они пролежал на счету менее года.

На данный момент достаточно много участников финансового рынка дают возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет. Важно соблюдать строгое правило - «один ИИС в одни руки» — нельзя открыть два или больше ИИС у разных брокеров. А вот препятствий на смену брокера и перевод ИИСа в другую компанию законом не предусмотрено.
Денежные средства на ИИС не застрахованы Агентством по страхования вкладов, но если они не просто лежат на счету, а на эти деньги куплены ценные бумаги, то даже после банкротства брокера или управляющей компании, деньги не исчезнут. Достаточно будет просто перевести их к другому брокеру.

Доход от вложений

Индивидуальный инвестиционный счет – это в первую очередь брокерский счет, поэтому помимо налоговых привилегий, можно получать доход от вложений в ценные бумаги. Но тут надо помнить, что любая инвестиционная деятельность – это всегда риск. И можно как заработать, так и потерять все свои средства в результате неудачного стечения обстоятельств на финансовом рынке.

Если рисковать не хочется, а вложения на ИИС рассматривать как альтернативу долгосрочным банковским депозитам, стоит обратить внимание на облигации. Например, облигации федерального, муниципального займов или крупнейших отечественных корпораций. По уровню риска они ничуть не хуже, чем депозиты.

«Если вы открываете пополняемый депозит с доходностью 5,84% (по данным ЦБ РФ, именно такая средняя доходность была по депозитам физлиц на срок от трех лет в декабре 2018 года), тогда через три года у вас на счете окажется 394 тысячи рублей, чистый доход – 34 тысячи рублей. А если для накопления использовать ИИС и покупать самые надежные бумаги – облигации федерального займа, доходность к погашению по ним на конец прошлого года была порядка 8,5% годовых. При этом полученные налоговые вычеты, 13% от суммы годовых вложений или 15,6 тыс. руб. реинвестируем. Через три года вы сможете снять со своего индивидуального инвестиционного счета 477 тысяч руб., чистый доход – 117 тысяч рублей», - говорит Денис Павлов, руководитель АО «Банк ФИНАМ» в Калининграде.

Получается доходность по вложениям через ИИС в 3,5 раза выше, чем банковский депозит. Однако цена облигаций может меняться: не исключено, что вам придется держать бумагу до погашения, чтобы избежать убытков, если вдруг на рынке начнется «просадка».

Для тех кто готов рискнуть какой-то частью своих активов можно рассмотреть вложения в акции. В России много интересных «дивидендных историй».
«Например, банковский сектор, где предполагаемая дивидендная доходность крупнейших госбанков уже приближается к двузначным величинам (в процентах годовых), значительно превосходя доходность банковских вкладов – и это при том, что речь идет о «голубых фишках». Но также и металлурги, а также компании с госучастием, которые по закону должны платить довольно высокие дивиденды», - подчеркнул Денис Павлов.

Несколько полезных советов

1. Выбранные финансовые инструменты, должны соответствовать вашему инвестиционному профилю. Не стоит гнаться за доходностью. Чем больше готова платить компания, тем выше риск, что эти деньги вам не вернут. Инвестиционное профилирование можно пройти в любой брокерской или управляющей компании.

2. Средства на ИИС не страхуются государством. Поэтому, выбирая компанию, в которой открыть счет, стоит оценить ее надежность. Независимый финансовый консультант Наталья Смирнова, при выборе брокера рекомендует присмотреться к тройке лидеров рынка (рейтинги можно без труда найти в интернете, например на banki.ru).

3. А чтобы получить максимально развернутую консультацию об ИИС загляните в брокерскую компанию, а не банк. Несмотря на то, что ряд крупных банков предлагают инвестиционные услуги, не все менеджеры кредитных организаций смогут дать вам развернутую, неискаженную информацию.

Материал опубликован в рамках информационного сотрудничества с программой министерства финансов Калининградской области «Повышение уровня финансовой грамотности населения Калининградской области».